Что такое кредитный рейтинг: основные компоненты и важность
Персональный кредитный рейтинг – это числовая оценка кредитоспособности физического лица, основанная на анализе его КИ и финансового состояния. Он отражает вероятность того, что заемщик сможет своевременно погасить свои долги. Кредитные рейтинги важны как для физических лиц, так и для юридических лиц, так как они используются банками для оценки рисков при выдаче кредитов. Подать заявку и узнать кредитный рейтинг можно через финансовый портал «Выберу.ру», необходимо только выбрать тариф.
Компоненты кредитного рейтинга
Основные элементы, влияющие на показатель, – это:
- КИ. Включает информацию о всех текущих и прошлых кредитах, займах, кредитных картах и других финансовых обязательствах.
- Платежная дисциплина. Важный аспект, который показывает, как своевременно заемщик выполнял свои финансовые обязательства.
- Уровень задолженности. Включает информацию о текущем размере долга относительно доступного кредитного лимита.
- Длительность КИ. Чем дольше у заемщика есть кредитная история, тем четче можно проследить финансовую ответственность.
- Типы кредитов. Наличие различных видов продуктов (карта, ипотека) может положительно влиять на рейтинг.
В каких случаях нужно знать свой кредитный рейтинг
ПКР стоит узнать в следующих случаях:
- перед подачей заявки на кредит (это поможет понять свои шансы на одобрение и, возможно, улучшить рейтинг);
- при планировании крупных покупок при помощи заемных средств (приобретение недвижимости или автомобиля);
- при рефинансировании кредита, что поможет получить более выгодные условия;
- для контроля финансового здоровья, что позволяет предотвратить мошеннические действия.
Где можно узнать кредитный рейтинг
ПКР можно узнать, используя данные, предоставленные следующими путями:
- Обращение в кредитные бюро. В России это, например, НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), ОКБ (Объединенное кредитное бюро).
- Заявка в банк. Организации предоставляют своим клиентам возможность проверить ПКР бесплатно через мобильные приложения.
- Использование онлайн-сервисов. Существуют специализированные сайты и приложения, которые за плату предоставляют доступ к КР и отчетам. Помимо информирования специалисты окажут помощь в повышении КР.
Как меняется КР
Кредитный рейтинг не является статичной величиной и может изменяться в зависимости от разных факторов:
- Своевременные платежи. Регулярные и своевременные внесения средств по кредитам и счетам положительно влияют на рейтинг.
- Изменение уровня задолженности. Это может негативно сказаться на рейтинге.
- Открытие и закрытие кредитных счетов. Новые продукты могут временно понизить рейтинг из-за увеличения общего долга, но в долгосрочной перспективе это улучшает ПКР.
- Запросы на кредит. Это может быть воспринято как признак финансовых трудностей. ПКР может понизиться.
- Исправление ошибок в КИ. Это может положительно повлиять на рейтинг.
ПКР – важный финансовый показатель, влияющий на способность человека или компании получать кредиты на выгодных условиях. Понимание того, как формируется и изменяется этот рейтинг, позволяет заемщикам принимать обоснованные решения и улучшать своё финансовое положение. Регулярная проверка и ответственный подход к использованию заемных средств – ключ к поддержанию высокого КР.
Читайте далее:
